贷款购车的几种方式利弊

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　　如今，想买车的人越来越多，但是不是所有的人都能一次性支付这么大额的费用。所以贷款买车的方式成为了普通大众人群买车的首选。银行、车商抓住机遇大力拓展车贷业务。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭，车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。
　　市场上常见的购车贷款方式主要有：各大银行车贷、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款、厂商与银行合作车贷。
　　银行车贷，从理论上而言，最大的好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。贷款时间理论上可以在2~5年之内灵活选择。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行会针对高端客户或者高端车型稍作放松，可以用汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间很长，尽管办理和放款15天足够，但通过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月甚至更长。而且银行车贷需要担保公司作为中介人，增加了以担保手续费为方式的车主费用。受到信贷规模收紧的压力，银行车贷业务也已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。
　　信用卡车贷的最显著优势在于审批时间短、方式灵活。如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡，也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续，一般3-7个工作日内即可办理完毕。无需财产质押、担保公司和公证介入，只收取手续费用，基本无搭车收费项目。当然为了银行资金安全，信用卡分期客户还得按规定做车辆抵押和购买指定车险。并且也限制了申请人选择指定车牌和车型。若持卡人或申请人信用度低也很难办理信用卡车贷。而且理论上分期时间最长为3年，但是基本会被控制在1~2年。
　　汽车金融公司贷款可以直接在经销商处申请办理，可省略办理程序的中间环节。而且对于申请人户口和房产等硬性条件没有过多要求。同时，汽车金融公司贷款方式还比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。汽车金融公司相对信用卡车贷更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主还款压力。车主也可以选择一些灵活低息的还款方式。但是虽然申请汽车金融贷款不算麻烦，但是相较于信用卡车贷的审批严格可以说是苛刻，需提供的资料之繁琐让人咋舌，而且汽车金融贷款必须由担保公司担保，不仅手续繁琐，也为贷款人增加了一笔担保费用，搭车收费项目较多，还没有进入促销为主良性模式，而且正常车贷利息高于同期银行贷款。汽车金融贷款似乎更注重贷款资金本身的收益率。
　　厂商与银行合作车贷，一般是免利率和手续费，由厂商补贴车主。采用这种方式申请，从办理手续到放款，大概是7-15天左右，审批程序简单，通过率大。当然这种贷款周期不会太长，一般是1年或1年半，首付金额为50%，剩下的为贷款金额，但必须是以万元为单位的整数，还款压力较大。唯一需要车主多增加支出是，需要购买一年的指定险种，包括车损，第三者责任险、盗抢险，不计免赔率。其实也是信用卡分期的一种，只不过是换一种说法而已。毫无疑问，这种方法产生的费用肯定是最少的但是这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大，不适合大多数人。