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人生理财为几个阶段

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发表于 2017-1-4 12:16:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
人生理财为几个阶段

       单身期

按揭贷款费用的小编介绍道理财要点:该时期没有太大的家庭负担,因为要为未来家庭积累资金,所以关键是打好基础,找一份稳定的工作。由于此时负担较轻,年轻人可以选择一些新型的投资产品,投入小回报高的。

投资建议:可将积蓄的60%用于投资风险大、回报高的股票、基金、贵金属、大宗商品等金融品种 ; 20%选择定期储蓄 ; 10%购买保险 ; 10%存为活期储蓄,以备不时之需。

  家庭形成期

理财要点:这一时期是家庭消费的高峰期。经济收入有所增加,但为了提高生活质量,需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、还房贷等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金、股票、贵金属、原油等,以期获得更高的回报。

投资建议:可将积累资金的50%投资于股票、成长型基金、贵金属或原油等金融产品 ; 35%投资于债券和保险 ; 15%存为活期储蓄。

  家庭成长期

理财要点:家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报 ; 40%投资股票、外汇或现货交易 ; 20%投资银行定期存款或债券及保险 ; 10%是活期储蓄,以备家庭急用。

  子女大学教育期

理财要点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,可继续发挥理财经验。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。

投资建议:将积蓄资金的40%用于股票、基金或现货投资,但要注意严格控制风险 ; 40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用 ; 10%用于保险 ; 10%作为家庭备用。

  家庭成熟期

理财要点:这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻。因此,理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外,还要存储一笔养老金,保险适合累积养老金和资产保全。

投资建议:将可投资资本的50%用于股票、基金或现货投资 ; 40%用于定期存款、债券及保险 ; 10%用于活期储蓄。

  退休以后

理财要点:应以安度晚年为目的,投资和花费都比较保守。在这个时期最好不要再进行风险投资。

投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金 ; 50%投资于定期储蓄或债券 ; 40%进行活期储蓄。按揭贷款公式更多的资讯可以参考官网。

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